Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

Покупка собственного жилья — важный этап в жизни каждого человека. На пути к мечте о новой квартире многие сталкиваются с необходимостью воспользоваться ипотекой. Если вы задумываетесь о покупке квартиры в новостройке в кредит, этот гайд поможет вам разобраться в ключевых этапах и аспектах этого процесса: что делать, когда собственных средств не хватает, как правильно выбрать застройщика, зачем нужно страховать недвижимость, купленную в кредит? Расскажем об этих нюансах в статье, которую вы можете использовать как понятный гайд по покупке квартиры в ипотеку.

Почему новостройка?

Первый вопрос, который возникает перед будущими владельцами недвижимости, — почему выбор пал именно на новостройку? На самом деле, новостройки предоставляют множество преимуществ, таких как современная планировка, качественные материалы и возможность внести коррективы в дизайн будущего жилья. Это привлекательное решение, и многие семьи выбирают именно новостройки для своего будущего жилья, но бывают и обратные ситуации: недобросовестный застройщик или плохая планировка могут легко испортить все впечатление от покупки. Поэтому очень важно не пропустить подготовительный этап.

Подготовьтесь к покупке заранее

Процесс приобретения квартиры в новостройке с использованием ипотеки начинается с подготовки. Первым шагом для будущего покупателя становится получение одобрения на ипотеку от выбранного банка. Для этого потребуется заполнить анкету и предоставить необходимые документы, такие как паспорт, трудовая книжка и справка о доходах. Предварительное одобрение обычно занимает несколько дней.

Следующим важным шагом является выбор конкретной квартиры в новостройке и застройщика. Уделяйте внимание не только самому объекту, но и репутации застройщика. Удостоверьтесь, что строительная компания имеет положительный опыт и ранее успешно завершила строительство подобных объектов. Если ваш банк имеет партнерство с каким-либо застройщиком — это может дать вам некоторые льготы или выгодные условия: снижение процентной ставки или хороший вариант со страховкой.

1. Требования к заемщику

Первым шагом на пути к ипотеке является оценка требований, которые предъявляются к заемщику. Обычно, банки работают с клиентами в возрасте от 18 до 65 лет и ожидают наличие стажа работы в надежной компании не менее 3–6 месяцев. Тем не менее, следует учитывать, что процедура оценки кредитоспособности может различаться у разных банков.

2. Процентная ставка

Процентная ставка играет ключевую роль в займе, и ее условия могут сильно различаться у разных кредитных организаций. При этом не стоит забывать о том, что детали часто прячутся в мелком шрифте, поэтому важно внимательно изучить условия кредита. Обратите внимание на вопросы, связанные с возможностью досрочного погашения, так как это может оказать влияние на итоговую сумму, которую придется заплатить.

3. Величина первоначального взноса

Сумма первоначального взноса вносит значительное влияние на ипотеку. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита, что может сказаться на более выгодной процентной ставке. Поэтому стоит внимательно рассмотреть ваши финансовые возможности и определить оптимальную величину первоначального взноса.

4. Требования к недвижимости

Еще одним важным моментом являются требования к объекту недвижимости. Обычно, новостройки считаются более надежным вариантом, чем вторичное жилье. Это связано как с упрощением юридических аспектов, так и с более высоким качеством самих объектов. Поэтому при выборе жилья для ипотеки, обратите внимание на его состояние и репутацию застройщика.

5. Процедура оценки

Обычно, чтобы оценить параметры ипотеки, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, предоставляемым банками. Но стоит помнить, что у любой сделки бывают нюансы, и финальные расчеты могут отличаться от предварительных. Поэтому для получения наиболее точной информации, рекомендуется обратиться в банк и проконсультироваться со специалистами.

Залог и страховка жилья

Важными аспектами при оформлении ипотеки являются залог и страхование. Залогом является само приобретаемое жилье, и оно передается в собственность банка до полного погашения кредита. Страхование недвижимости обязательно и защищает как банк, так и вас от непредвиденных обстоятельств. Дополнительным пунктом в вашей ипотечной сделке будет страхование жизни, которое начнет действовать в случае несчастных случаев, потери трудоспособности или смерти заемщика. Обратитесь в банк, чтобы узнать о наличии такой опции и подробных условий.

Стоимость страховки вычисляется индивидуально, и она зависит от ценности квартиры и рисков, которые она покрывает. Обычно диапазон этой страховой ставки составляет 0,5-1% от суммы кредита. Давайте рассмотрим пример. Представим покупателя, со средним ежемесячным доходом в 100 000 рублей. Если покупатель прямо сейчас снимает квартиру и платит около 30% своего дохода за аренду жилья, рассматривая вариант ипотеки на квартиру стоимостью 5 000 000 рублей с минимальной процентной ставкой, одобренный кредит может быть таким:

• займ на 20 лет с минимальным первоначальным взносом;

• займ на 20 лет с нулевым первоначальным взносом;

• займ на 20 лет с первоначальным взносом в 50%;

Страховка в этих случаях будет варьироваться от 0,5% до 1% от суммы кредита.

Оформление сделки

После всех моментов подготовительного этапа и выбора квартиры следует процесс оформления сделки. Застройщик согласовывает договор с банком,  а вы подписываете кредитный договор, и договор участия в долевом строительстве с застройщиком. Далее вносится первоначальный взнос, и сделка готова к государственной регистрации.

Государственная регистрация

Государственная регистрация сделки — последний шаг. Подача документов на регистрацию может проходить как в электронной, так и в оффлайн-форме, в зависимости от политики застройщика. Однако всегда помните о госпошлине, которую следует уплатить заранее. Важно вовремя следить за ходом подготовки документов сотрудниками банка и застройщика. Эффективная коммуникация и контроль сроков позволят вам успешно завершить процесс.

Вывод

Покупка квартиры в новостройке с использованием ипотеки — это серьезный, но выполнимый шаг. Заблаговременная подготовка, внимательный выбор жилья и застройщика, а также понимание ключевых аспектов ипотечной сделки позволят вам осуществить мечту о собственной квартире. Не забывайте проконсультироваться с профессиональными финансовыми консультантами и брокерами для получения дополнительных советов и рекомендаций. Удачи на вашем пути к новому жилью!